Наиболее распространённые схемы мошенничества с банковской гарантией

О некоторых мошеннических схемах, которые в последнее время получили широкое распространение, нужно сказать особо. Ниже приведены как описания типовых обманов, так и простые пошаговые инструкции, позволяющие быстро выявить сомнительную банковскую гарантию, воспользовавшись сайтом ЦБ РФ:

Схема №1. Банковская гарантия от банка, не выдававшего гарантий

В России много банков, однако, не все они выдают банковские гарантии. Естественно, что гарантия от банка, который ее не предоставлял – подделка, которая станет причиной многих проблем. К сожалению, к такому способу (выдача гарантии от лица банка, который не предлагает такую услугу) мошенники прибегают достаточно часто.

Существует достаточно просто способ узнать, выдает ли банк гарантии. Для этого необходимо проверить отчетность банка:

  • На странице «Справочник по кредитным организациям» сайта Центрального банка необходимо ввести название (либо регистрационный номер) банка, указанного в банковской гарантии;
  • Зайти на страницу найденного банка и выбрать раздел «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета»
  • Указать период и просмотреть появившуюся «Оборотную ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации». В данной ведомости указываются изменения, произошедшие за месяц;
  • Просмотреть счет №91315.

Нас интересует счет №91315, так как именно через него проходят все средства по банковским гарантиям. Банк выдал гарантию – счет вырос на сумму гарантии. Срок действия гарантии истек – счет уменьшился. Банк исполнил гарантию – счет опять же уменьшился.

А если на данном счете сумма «0», то вывод очевиден: банк никаких гарантий за указанный период не выдавал, а документ, который вы держите в руках – поддельный.

Такая проверка очень проста, но эффективна, она позволяет всего за пару минут и несколько кликов избежать проблем с фиктивными банковскими гарантиями.

Схема №2. Банковская гарантия с нарушением нормативов ЦБ

Нередко банки, преследуя свои выгоды, нарушают нормативы Центрального Банка, предоставляя банковские гарантии на более крупные суммы, чем это возможно. Это незаконно. Нормативами ЦБ установлено, что максимальная сумма банковской гарантии составляет 25% капитала банка. Гарантии на такую же максимальную сумму от банка может получить один принципал.

Проверка подлинности банковской гарантии по этому признаку сводится к следующему:

  • На странице «Справочник по кредитным организациям» сайта Центрального банка необходимо ввести название (либо регистрационный номер) банка, выдавшего гарантию;
  • Зайти на страницу найденного банка и выбрать раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам», а в нем – форму 134.
  • Указать интересующий период (месяц выдачи банковской гарантии) и просмотреть появившийся «Расчет собственных средств (капитала) банка по состоянию на выбранный период»;
  • Просмотреть информацию в строке №000 «Собственные средства (капитал)». Нетрудно понять, что 25% нужно считать от цифры, указанной в строке №000. Обратите внимание, что при выборе периода необходимо опираться на месяц выдачи банковской гарантии, а сумму собственных средств банка смотреть на первое число данного месяца.

Если сумма банковской гарантии меньше или равна 25% от капитала банка на начало месяца, всё в порядке. Если же сумма гарантии больше 25% капитала, то вы имеете дело с незаконными махинациями кредитного учреждения.

Схема №3. Банковская гарантия от несуществующего банка

Это очень простая и, к сожалению, очень распространенная схема обмана. Она может отличаться в деталях, но в целом сводится к следующему: мошенники регистрируют компанию (так называемую фирму-однодневку) с названием, созвучным наименованию известного банка. Именно от лица этого фальшивого «банка» ведется раздача поддельных банковских гарантий. Перепутать настоящий и фиктивный банк несложно, но еще проще выявить обман с помощью все того же раздела «Справочник по кредитным организациям» сайта ЦБ.

Для этого нужно проделать несколько простых действий:

  • На странице «Справочник по кредитным организациям» сайта Центрального банка необходимо ввести название (либо регистрационный номер) банка, предоставляющего услуги по выдаче банковских гарантий;
  • Зайти на страницу найденного банка, где будут указаны данные, с которыми необходимо сравнить данные компании, предлагающей услуги по выдаче банковских гарантий.

Что нужно сравнивать?

В первую очередь – три пункта:

  1. Основной государственный регистрационный номер – ОГРН;
  2. Регистрационный номер;
  3. Фирменное наименование организации.

Мошенники пытаются обмануть на схожем наименовании организации. Однако, на помощь приходит российское законодательство. В частности, пункт 2 статьи 1473 ГК РФ гласит: «Фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности».

Что это значит? Необходимо внимательно посмотреть не только на само фирменное наименование, но и на организационно правовую форму компании. Например, Общество с ограниченной ответственностью КБ «Банк» (ООО КБ «БАНК») - это совсем не то же самое, что Закрытое акционерное общество «Банк» (ЗАО «БАНК»).
И фирма-однодневка ООО КБ «Банк» ни коим образом не связана с настоящей кредитной организацией ЗАО «Банк». Поэтому не доверяйте названиям – доверяйте реквизитам на сайте Центрального Банка.

 

Заказать услугу банковской гарантии

Предлагаем услугу надёжной балансовой банковской гарантии от кредитных учреждений, ориентированных на поддержку государственных закупок и электронных торгов.

Оставьте заявку, и наши специалисты обязательно свяжутся с Вами, ответят на любые дополнительные вопросы и помогут оформить услугу надёжной банковской гарантии с минимальными усилиями.

Мы гарантируем удобство, надёжность услуги, профессиональное сопровождение и безукоризненное соблюдение всех требований законодательства РФ.

Оставить заявку...

Ближайшие семинары

 

Всё расписание семинаров